Zmiany w OFE

Po niemal rocznych bojach i utarczkach  Rada Gospodarcza przy premierze  opracowała założenia reformy emerytalnej, która trafi pod obrady Rządu a później do Sejmu. Docelowo zmiany mają zmniejszyć deficyt budżetowy. 

Życzenia

Wszystkim Czytelnikom Bloga życzę przede wszystkim hossy w portfelu mniej stresu związanego z finansami, Optymizmu. W Nowym Rokiem szczęścia, pomyślności sukcesów i przede wszystkim zdrowia

OFE zapowiadają walkę z premierem o składkę emerytalną

Towarzystwa emerytalne grożą, że jeśli rząd zmieni im składkę, będą się skarżyć do Trybunału Konstytucyjnego. A decyzję premiera w tej sprawie poznamy prawdopodobnie w przyszłym tygodniu.

Lokata z dzienną kapitalizacją w Deutsche Bank PBC

Deutsche Bank PBC poszerzył ofertę depozytów z dzienną kapitalizacją Lokata db Pełny Zysk o produkt 24-miesięczny. Oprocentowanie nowej lokaty wynosi 4,455%, co odpowiada stawce dla tradycyjnych depozytów w wysokości 5,5%.

Czy pieniądze w OFE staną się naszymi pieniędzmi?

Szef doradców Premiera Michał Boni stwierdził ostatnio, że składki przekazywane do OFE nie są pieniędzmi publicznymi.

http://wyborcza.biz/biznes/1,101562,8791826,Boni__Skladki_przekazywane_do_OFE_nie_sa_pieniedzmi.html

Jest kolejne dziwne i niezrozumiałe dla mnie stwierdzenie osoby, bądź co bądź, pełniącej jedną z ważniejszych funkcji w Polsce i mającej wokół siebie  szereg, jak mniemam, specjalistów.

Co to są fundusze inwestycyjne?

Fundusze inwestycyjne są to instytucje zbiorowego inwestowania. Przeznaczone są głównie dla osób i podmiotów, które chciałyby korzystać z potencjału zysków na rynku finansowym lecz nie mają odpowiedniej wiedzy, czasu lub chęci na samodzielne analizowanie rynku kapitałowego.

Fundusze zapewniają bezpieczeństwo powierzonych środków, płynność inwestycji. Na rozwiniętych rynkach zapewniają jeszcze profesjonalne zarządzanie, relatywnie wyższą dochodowość i niższe koszty a także rozproszenie ryzyka inwestycyjnego w porównaniu z indywidualnym inwestowaniem na giełdzie.

Fundusze inwestujące na rynku obligacji oraz rynku pieniężnym są dobrą alternatywa dla lokat bankowych.

Procent składany a wewnętrzna stopa zwrotu

Chyba każdy z nas słyszał o magii procentu składanego. Jeśli ktoś nie wie, to niech zajrzy tutaj. Nie każdy jednak wie, że procent procentowi nie równy. Weźmy chociażby taki przykład:  przez ostatnie 13 lat oszczędzamy regularnie (co miesiąc) po 100 zł w dwa instrumenty finansowe. Inwestycja rozpoczyna się 30 marca 1997 r. Jeden instrument (A-akcyjny) przyniósł stopę zwrotu na poziomie 248,38 proc, a drugi (B-bezpieczny) na poziomie 221,16 proc. Różnica jest niewielka i być może, uwzględniając skalę ryzyka nie wszystkich by usatysfakcjonowała. Spoglądając jednak na rzeczywistą stopę zwrotu obu instrumentów, otrzymujemy wyniki diametralnie różne. Inwestując w instrument oparty na akcjach notowanych na GPW, otrzymaliśmy na koniec inwestycji wynik lepszy o ponad 50 proc. Przekładając to na gotówkę, mamy ok. 14 000 zł więcej  

Jak to jest możliwe?

Najlepsze lokaty grudzień 2010 r.

W ostatnim miesiącu dziewięć banków zmieniło oprocentowanie depozytów, w tym sześć z nich uatrakcyjniło oferty. Dla klientów instytucji finansowych, to najlepszy miesiąc od szczytu wojny o płynność w sektorze bankowym. Zmiany jednak nie są na tyle istotne, żeby średnie oprocentowanie najlepszych depozytów odbiegało od poziomów notowanych w poprzednich miesiącach, które przebiegały pod znakiem wyraźnej stabilizacji.

Kto dobiera się do naszych emerytur?

Mariusz Bojanowski znowu zabłysnął znajomością tematu i straszy czytelników "GW" i portalu www.gazeta.pl, tym, ze politycy dobierają się do naszych pieniędzy.

Cały tekst tutaj: http://wyborcza.biz/biznes/1,101716,8733327,Politycy_dobieraja_sie_do_emerytur.html

Złoto, srebro i inne metale

Inwestycja w metale szlachetne jest dobrym sposobem na dywersyfikacje portfela  inwestycyjnego. Oparcie portfela inwestycyjnego w 100 proc. na jednym instrumencie zakrawa na szaleństwo.  Sugeruję włączenie metali do portfela w wielkości nie większej niż 20- 30 proc. całego posiadanego kapitału 

W sprawie OFE cd.

Witold Gadomski poddał totalnej krytyce pomysł Pani Fedak aby zmodyfikować nasze OFE na wzór systemy obowiązującego w Szwecji od 1999 r. kliknij tutaj.  System Szwedzki jest bardzo dobry, zwłaszcza rozwiązania trzeciofilarowe, które pozwalają przyszłym emerytom odpisywanie od dochodów środki przekazywane na dobrowolne inwestycje. Szwedzi nie wprowadzili czegoś takiego jak OFE, tylko pozwolili swoim obywatelom wybrać istniejące fundusze inwestycyjne. W ten sposób uniknęli po kilkunastu latach debat typu "Czy tworzyć fundusze typu A, B i C" , czy umożliwić ludziom inwestycje w fundusze akcyjne czy pieniężne. Tam przyszły emeryt ma po prostu wybór kilkuset funduszy inwestycyjnych i sam decyduje o tym jak mają być inwestowane pieniądze składki emerytalnej.

Obligacje Banków Spółdzielczych

28 lipca 2010 r. po raz pierwszy w historii rynku kapitałowego 4 banki spółdzielcze oraz Bank BPS zadebiutowały na giełdowym rynku Catalyst z emisją obligacji o wartości 119 mln zł. Jako pierwsze na ten krok zdecydowały się Bank Spółdzielczy w Białej Rawskiej, Orzesko – Knurowski Bank Spółdzielczy w Knurowie, Podkarpacki Bank Spółdzielczy w Sanoku i Spółdzielczy Bank Rozwoju w Szepietowie. Banki te, będąc liderami wśród instytucji finansowych w swoich regionach, postanowiły wykorzystać możliwości, jakie niesie ze sobą  i wytyczyły drogę dla kolejnych instytucji z sektora bankowości spółdzielczej.

Kolejnymi bankami, które ulokowały swoje papiery wartościowe na Catalyst były: Bank Spółdzielczy w Piątnicy oraz ESBANK Bank Spółdzielczy w Radomsku. Już obecny na rynku obligacji Spółdzielczy Bank Rozwoju z siedzibą w Szepietowie Bank Spółdzielczy w Piątnicy oraz ESBANK Bank Spółdzielczy w Radomsku.

Cztery kroki do wyższej emerytury

Na stronie Komisji Nadzoru Finansowego ukazał się interesujący poradnik o znamiennym tytule "Cztery kroki do wyższej emerytury". Do pobrania jest tutaj.

Życzę owocnej lektury

To w końcu jak to będzie

Przy dobrej koniunkturze na rynkach finansowych za 26 lat emerytura otrzymywana z otwartych funduszy emerytalnych (II filar) może być nawet dwa razy wyższa od emerytury z Funduszu Ubezpieczeń Społecznych (I filar – administrowany przez ZUS) – zapowiada minister Michał Boni. 

Członkowie zespołu ubezpieczeń Komisji Trójstronnej mają przygotować opinię w sprawie projektu zaprezentowanego przez zespół Michała Boniego do 19 listopada. Będą one przedmiotem dyskusji podczas posiedzenia zespołu, które zaplanowano na 25 listopada. 

 http://gb.pl/ubezpieczenia/lista/emerytura-z-ofe-wieksza-niz-z-fus.html

Jak zainwestować w nieruchomości w USA?

Polbank wprowadził do swojej oferty Fundusz Funduszy Zagraniczny Subfundusz Manhattański.

Celem Subfunduszu jest wypracowanie wzrostu wartości kapitału ulokowanego na rynku nieruchomości, m.in. poprzez pośrednie nabywanie gotowych obiektów komercyjnych (np. centra handlowe lub biurowce) oraz czerpanie zysków z usług wynajmu powierzchni.

 

Subfundusz lokuje co najmniej 70% aktywów w tytuły uczestnictwa funduszy, które inwestują w akcje spółek sektora nieruchomości, których:

a. siedziby zlokalizowane są w krajach rozwiniętych, ze szczególnym naciskiem na Stany Zjednoczone, lub

b. które uzyskują znaczną część dochodów z działalności na rynkach państw rozwiniętych o dużym potencjale wzrostu wartości obiektów komercyjnych i cen najmu na rynku nieruchomości.

Lokata na 12 proc!!!

Od 24 listopada 2010 roku Nordea Bank Polska oferuje klientom nowa wersję lokaty Nordea Hit. Oprocentowanie lokaty jednomiesięcznej wynosi teraz aż 12 %,
a trzymiesięcznej 7% w skali roku. Produkt łączy w sobie wysokooprocentowaną lokatę terminową z inwestycją w fundusze lub w Plan Systematycznego Oszczędzania.

Rozsądne głosy w sporze o OFE

Ostatni miesiąc przyniósł lawinę wiadomości na temat "reformy" reformy emerytalnej wprowadzonej 11 lat temu. W sprawie głos zabrali: Premier , były premier , Wicepremier Waldemar Pawlak  no i niezastąpieni w bojach o reformę OFE:  Michał Boni , Joanna Fedak, Robert Gwiazdowski a takze Piotr Kuczyński. 

Ostatnie wyżej wymienione dwie osoby wnoszą do dyskusji wiele trafnych uwag, których zadaje się nie dostrzegają doradcy Premiera ze swoim szefem. Jeden z doradców Marek Góra zabłysnął stwierdzeniem, że nowe obligacje emerytalne, przekazywane OFE w zamian za składkę emerytalną, nie spowodują zwiększania długu publicznego.  Od razu nasuwa się pytanie, kto tu jest dyletantem ekonomicznym. Nie wiem, być może doradcy premiera znają inne definicje długu publicznego (w końcu za coś tytuł profesora się otrzymuje).

Alternatywny plan na emeyryturę

Bank Pekao wprowadził 22 listopada innowacyjny produkt oszczędnościowy o nazwie „Moja Perspektywa”. Jego unikalne cechy sprawiają, że długoterminowe gromadzenie środków staje się nie tylko efektywne, ale i bezpieczne. Specyficzna konstrukcja produktu zapewnia ochronę zainwestowanym środkom na wypadek gwałtownego załamania koniunktury rynkowej w końcowym okresie oszczędzania.
 

Kulturoznawstwo a przyszłe emerytury

Pewnie nie zastanawialiście się co ma kulturoznawstwo wspólnego z naszymi przyszłymi emeryturami?
 

Okazuje się, ze ma i to dużo. Tym kimś jest Szef Zespołu Doradców Strategicznych premiera Donalda Tuska.  Ostatnio ogłosił, że ".........zawarte w założeniach obniżki opłat pobieranych przez Otwarte Fundusze Emerytalne (OFE), wymogi konkurencji między funduszami czy przede wszystkim wprowadzenie funduszy inwestujących bezpiecznie (głównie w obligacje) spowoduje, że za emerytury z OFE będą wyższe od tych z ZUS - nawet dwukrotnie. ...........Boni podkreślił, że "10 lat temu Polacy świadomie zdecydowali się na system kapitałowy"

Czy inwestycje długoterminowe mają sens?

Odpowiedz na tak postawione pytanie brzmi tak!

No chyba, ze ktoś ma tak dużo czasu i może poświęcić  całe dnie na ślęczenie przed komputerem aby śledzić notowania na rynku terminowym.

Inwestując długoterminowo możemy przyjąć kilka strategii.  Powierzyć pieniądze specjalistom zarządzającym funduszami inwestycyjnymi.  Ta forma inwestycji jest mało atrakcyjna. Związane jest to zarówno z małą skutecznością zarządzających jak i opłatami jakie żądają za swoje usługi. Możemy  inwestować samodzielnie. W tym wypadku możemy wykazać się swoja inwencją i pomysłowością. Obecnie, nawet jeśli chcemy inwestować na GPW,  mamy szerokie możliwości możemy korzystać z sukcesu spółek młodych (NC), możemy kupować obligacje (Catalyst), możemy nawet korzystać z hossy  na rynku tureckim  tudzież na rynku pszenicy czy soi.  Inwestowanie samodzielne wymaga jednak poświęcenia kilku godzin w miesiącu  na przeanalizowanie swojego portfela inwestycyjnego, tak aby na bieżąco dokonywać jego modyfikacji. 

Obligacje korporacyjne

Zamiast wstępu

Założyłem tego bloga aby przedstawiać różne możliwości inwestycyjne, które pozwolą nam zapewnić w miarę możliwą egzystencje po przejściu na emeryturę. Na blogu przedstawiał będę informacje na temat różnych form inwestycji: lokaty, obligacje, akcje, fundusze, towary itp. skupiał się będe na produktach dostępnych dla przeciętnego Polaka.