Listopad 2013

Na dzień 30 listopada 2013 na IKE w DI BRE odłożyłem łącznie 5030,72 zł, Wartość portfela wyniosła 5098,18 zł co oznacza zarobek na poziomie 5 proc.

	wartość	wpłaty od początku	wpłaty w bieżącym miesiącu	stopa zwrotu
31.12.2012	3168,6	3190,72	150	0,99
30.01.2013	3386,19	3340,72	150	1,01
28.02.2013	3479,58	3490,72	150	1
29.03.2013	3783,08	3840,72	350	0,98
30.04.2013	3905,27	3840,72	0	1,02
31.05.2013	4307,66	3990,72	150	1,08
30.06.2013	4357,07	4050,72	60	1,08
30.07.2013	4623,39	4250,72	200	1,09
31.08.2013	4877,34	4410,72	160	1,11
30.09.2013	4731,71	4570,72	160	1,04
31.10.2013	5098,18	4830,72	260	1,06
30.11.2013	5267,93	5030,72	200	1,05

IKE Union Investment TFI

IKE Union Investment TFI jest skierowane do osób, które planują zabezpieczyć swoją przyszłość na emeryturze i w tym celu zamierzają systematycznie odkładać środki finansowe.  Zaletą tego rodzaju oszczędzania jest fakt, że wpłacając nawet niewielkie kwoty przez wiele lat, można zgromadzić pokaźną sumę, która (umiejętnie zarządzana przez specjalistów z Union Investment) będzie generowała zysk. Jeżeli środki nie zostaną wypłacone przed osiągnięciem wieku emerytalnego, wygenerowany zysk z inwestycji zwolniony będzie z podatku od zysków kapitałowych, czyli tzw. podatku Belki.

Pażdziernik 2013

Na dzień 31 pażdziernika 2013 na IKE w DI BRE odłożyłem łącznie 4830,72 zł, Wartość portfela wyniosła 5098,18 zł co stanowi wzrost o 6 proc. licząc od początku 2013 r., tj. od momentu kiedy rozpocząłem aktywne inwestycje.

	wartość	wpłaty od początku	wpłaty w bieżącym miesiącu	stopa zwrotu
31.12.2012	3168,6	3190,72	150	0,99
30.01.2013	3386,19	3340,72	150	1,01
28.02.2013	3479,58	3490,72	150	1
29.03.2013	3783,08	3840,72	350	0,98
30.04.2013	3905,27	3840,72	0	1,02
31.05.2013	4307,66	3990,72	150	1,08
30.06.2013	4357,07	4050,72	60	1,08
30.07.2013	4623,39	4250,72	200	1,09
31.08.2013	4877,34	4410,72	160	1,11
30.09.2013	4731,71	4570,72	160	1,04
31.10.2013	5098,18	4830,72	260	1,06
8.11.2013	5110,01	4830,72	0	1,06

Wrzesień 2013 r.

Witam!

Poniżej aktualności z mojego portfela IKE. Niestety, mimo posiadania w portfelu dobrych spółck, nie udało mi się utrzymać dynamiki wzrostu jego wartości. Niestety w szczycie zamieniłem Neuce na Ekoexport. Od momentu zakupu walory tej ostatnie spółki zanurkowały o 15 proc. a Neuca notuje nowe rekordy. Jednak nie  ma tego złego, co by na dobre nie wyszło. 

Obecnie wportfelu posiadam akcje Ekoexport, Forte,i obligacje NETTLE oraz ZPS Krzętle.  Zastanawiam, się czy aby nie wejść tylko i wyłącznie w segment obligacji korporacyjnych.Zawsze to byłby stały i w miarę przewidywalny dochód.

Aktualnie odnotowuję 4% zysk z zainwestowanego kapitału. 

Historia mojego portfela IKE przedstawia się następująco:
 

	stan	wpłaty	wpłaty w m-cu	zmiana od początku
31.12.2012	3168,6	3190,72	150	0,99
30.01.2013	3386,19	3340,72	150	1,01
28.02.2013	3479,58	3490,72	150	1,00
29.03.2013	3783,08	3840,72	350	0,98
30.04.2013	3905,27	3840,72	0	1,02
31.05.2013	4307,66	3990,72	150	1,08
30.06.2013	4357,07	4050,72	60	1,08
30.07.2013	4623,39	4250,72	200	1,09
31.08.2013	4877,34	4410,72	160	1,11
30.09.2013	4731,71	4570,72	160	1,04

Fundusze inwestycyjne bez opłaty dystrybucyjnej - ostatnie dni promocji!

ING Bank przedłużył ofertę specjalną, polegającą na obniżeniu o 100% opłaty pobieranej od wpłat na nabycie oraz nabyć dokonanych w drodze zamiany/konwersji jednostek uczestnictwa funduszy inwestycyjnych oferowanych przez Bank. Z promocji można skorzystać tylko do 9 sierpnia.

Oferta specjalna dotyczy funduszy inwestycyjnych Altus, Amplico, Aviva Investors, Investors, ING oraz Union Investment - dostępnych w ofercie Banku. Pełna lista funduszy inwestycyjnych oferowanych przez Bank jest określona w Komunikacie dla Klientów korzystających z usług Banku w zakresie przyjmowania i przekazywania zleceń nabycia lub odkupienia tytułów uczestnictwa w instytucjach wspólnego inwestowania.
Oferta dotyczy transakcji nabycia oraz konwersji/zamiany złożonych w okresie obowiązywania promocji w oddziałach Banku, za pośrednictwem ING BankOnLine oraz wpłat bezpośrednich.
Szczegóły oferty specjalnej zawarte są w Regulaminie.

Podsumowanie lipca

Witam po kolejnej dłuższej przerwie!

Nie pisałem tego wcześniej na blogu. Od pewnego czasu posiadam rachunek maklerski w ramach IKE w DI BRE.  IKE w tej formie to jest najlepsze rozwiązanie. Po pierwsze mamy pełną kontrolę kosztów - wszystkie opłaty i prowizje są widoczne. Nie ma opłat za zarządzanie, opłat wliczonych w wartość jednostki itp. Jest to czego oczekuje przyszły emeryt. 

Do grudnia 2012 r. na rachunku robiłem tylko wpłaty, W końcówce roku zacząłem kupować akcje i obligacje koorporacyjne. 

data	stan portfela	wpłaty od początku	wpłaty w m-cu	zmiana od początku
31.12.2012	3168,6	3190,723	150	0,99
30.01.2013	3386,19	3340,72	150	1,01
28.02.2013	3479,58	3490,72	150	1,00
29.03.2013	3783,08	3840,72	350	0,98
30.04.2013	3905,27	3840,72	0	1,02
31.05.2013	4307,66	3990,72	150	1,08
30.06.2013	4357,07	4050,72	60	1,08
31.07.2013	4626,39	4150,72	100	1,11
2.08.2013	4655,1	4150,72	0	1,12

Dobry wynik zawdzięczam doborowi spółek do portfela. Na dzień dzisiejszuy dominującą część stanowią udziałów spółce NEUCA - największy dystrybutor leków w Polsce. Wcześniej miałem akcje EUROCASH oraz FORTE - również liderzy w swoich branżach. Dodatkowym atutem jest wypłacenie przez te spółki sowitych dywidend.Jak widać po wzrostach kursów  inwestorzy doceniają takie spółki. Co ważne z roku na rok dywidenda w tych spółkach jest coraz większa. 

Aktualny stan portfela:
akcje:  
NEUCA             1 090,80
obligacje
NELL0414         3 117,57
ZPS1214               409,32

Od teraz wpisy będą w każdy weekend

	Pozdrawiam Tomek

  

Argumenty przeciwko OFE

Dyskusja o OFE weszła w decydująca fazę.  Tak jak pisałem wcześniej, OFE zostaną zlikwidowane.
W toku dyskusji pojawiło się kilka rzeczowych argumentów za likwidacją OFE o to one:

1. autor: myslacyszaryczlowiek1

Należy sobie zdać sprawę że OFE jak zaczną wypłacać pieniądze emerytom, staną się zwykłym ZUSem co do zasady działania. To znaczy, wpływające składki od pracujących zostają zaraz wypłacane emerytom tak jak to się dzieje w ZUSie. A ten kapitał który uzbierały póki nie mają wypłat będzie powoli topniał bo niż demograficzny, bo bezrobocie, bo umowy śmieciowe itd. To oszustwo, że nasze pieniądze będą inwestowane. Pieniądz nie ma tożsamości. Dodatkowo ten kapitał do tej pory zainwestowany w akcje jest bardzo niepewny. Kto niby ma odkupić te akcje, jeśli jakiś duży gracz, a takimi są OFE wystawi duży pakiet akcji. To automatycznie obniży cenę tych papierów. 

2. prof.miauczur Drodzy rodacy.
W OFE tych pieniędzy i tak de facto nie ma więc nie ma co płakać. W ZUS-ie są jakieś wirtualne zapisy, a w OFE głównie obligacje Skarbu Państwa i trochę akcji. Żeby wam OFE oddało pieniądze to muszą sprzedać obligacje i akcje. Akcje przy takiej podaży polecą na pysk. A żeby wykupić obligacje Rostowski będzie musiał skądś wziąć pieniądze. A wziąć może tylko z waszych kieszeni czy to podwyższając podatki czy zadłużając was jeszcze bardziej rolując obligacje.
Każdy kto ma choć trochę oleju w głowie powinien wiedzieć, że jedyne co w najbliższych latach na co może liczyć od państwa to kolejne obciążenia dopóki to wszystko nie pierdyknie na amen. Więc raczej inwestowałbym w konserwy i suchary :D
Niech żyje bezkrwawa rewolucja 1989!!! 

3. mazur_krzysztof 

Jedyne sensowne rozwiązanie to zamiana OFE w IKE, czyli zwrócenie ludziom ich pieniędzy, żeby sami decydowali gdzie kiedy i w co inwestować.

Likwidacja OFE ma na celu schowanie głowy w piasek, żeby nie trzeba było obniżać obecnych emerytur przez kilka lat, po czym nastąpi drastyczne załamanie ZUS, gdy już nie będzie co zabrać z OFE. 

Klamka zapadła - likwidacja OFE

Rezygnacja z oszczędzania w II filarze oraz możliwość wyboru wysokości odprowadzanej do OFE składki, a także likwidacja losowania OFE – to kolejna propozycja zmian w zakresie oszczędzania na emeryturę. II filar przestanie być obligatoryjny

Projekt nowelizacji ustawy o systemie ubezpieczeń społecznych przygotowany przez Sejm został skierowany do trzeciego czytania w Sejmie. Zakłada on, że rozpoczynający pracę będzie mógł zadecydować, czy powierzyć część pieniędzy OFE, co będzie się wiązało m.in. z ich dziedzicznością, czy przekazać pieniądze do ZUS, licząc na wyższą emeryturę z I filaru. Co więcej projektodawcy chcą, aby możliwe było odprowadzanie bieżącej składki emerytalnej do OFE dla osób, które zawarły już umowy członkowskie z otwartymi funduszami emerytalnymi. Dotychczas zgromadzone środki w ramach II filaru pozostawałaby w OFE. Oznacza to zniesienie obowiązku odprowadzania części składki emerytalnej do OFE zarówno dla osób wchodzących na rynek pracy, jak i tych, którzy już korzystają z otwartych funduszy emerytalnych.

 http://www.finanse.egospodarka.pl/92163,Otwarte-Fundusze-Emerytalne-kolejne-zmiany,1,63,1.html

W sumie to dobrze bo dyskusja na ten temat już jest za długa. 

Dwa głosy w sprawie OFE

Poniżej odnośniki do dwóch publikacji z ostatniego tygodnia. W jednej z nich, jak należy się domyślać postulat likwidacji OFE, w drugiej brona.

Z siedmiu miliardów ludzi na ziemi tylko miliard dostaje świadczenia. Reszta nie i jakoś sobie radzi. Z Bogusławem Grabowskim rozmawiają Grzegorz Osiecki i Beata Tomaszkiewicz.

Przez 10 lat chełpiliśmy się innowacyjną reformą systemu emerytalnego. Od trzech lat twierdzimy, że była błędna. Co ma o tym myśleć przyszły emeryt?

- Wyobrażam sobie, że jest kompletnie skołowany. Ja rozumiem, że iluzję świetności systemu można było podtrzymywać kilka lat temu, ale wciąż są tacy, którzy nadal chcą to robić. Mamy przysłowie, że prawda leży pośrodku. Ale to, według słów znanego myśliciela, g***o prawda. Jak jeden historyk powie, że bitwa pod Grunwaldem była w 1410 r., a poseł SLD, że w 1989 r., to nikt nie uzna, że gdzieś pośrodku.

Recesja coraz bliżej

Z opublikowanych dzisiaj danych wyłania się bardzo spójny obraz przybierającego na sile hamowania polskiej gospodarki. Mamy i spadki produkcji i pogorszenie na rynku pracy i potwierdzenie spadku presji popytowej w spadających cenach producentów – mówi Ernest Pytlarczyk, główny ekonomista BRE Banku. 

Gwiazdowski: System emerytalny się zawali - rząd nas okłamał

Do mediów przebija się tylko jeden rozsądny głos w sprawie systemu emerytalnego, a nasi rządzący dalej swoje:

System emerytalny się zawali. My możemy uchronić się najłatwiej, bo mamy coś, czego nie ma nigdzie w Europie - mówi w rozmowie z dziennikarzem RMF FM Krzysztofem Berendą szef Centrum im. Adama Smitha Robert Gwiazdowski.

Mamy wyż demograficzny stanu wojennego, który w tej chwili wchodzi na rynek produkcyjny i reprodukcyjny. Jeżeli powiemy tym ludziom wprost: "Nie liczcie na państwo, nie liczcie na ZUS, nie liczcie na OFE - liczcie na siebie i przede wszystkim róbcie dzieci", to oni mają szansę zrobić taki sam wyż, jaki my zrobiliśmy, i wtedy jakoś dadzą radę - wyjaśnia. - O tym, że będzie katastrofa, wiedzieliśmy w 1999 roku. Okłamał nas nie tylko ten rząd, ale również poprzednie - podkreśla Robert Gwiazdowski.

Krzysztof Berenda: Panie profesorze, takie proste pytanie: czy nasz system emerytalny jest bezpieczny, czy też się zawali i będzie katastrofa?

Robert Gwiazdowski, szef Centrum im. Adama Smitha, były szef rady nadzorczej ZUS: - On się zawali. My możemy uchronić się najłatwiej. Dlatego, że my, tylko my, mamy coś, czego nie ma nigdzie w Europie.

Czytaj więcej na stronach RMF24.pl

- Mamy wyż demograficzny stanu wojennego, który w tej chwili wchodzi na rynek produkcyjny i reprodukcyjny. Jeżeli my tym ludziom powiemy wprost: "Nie liczcie na państwo, nie liczcie na ZUS, nie liczcie na OFE - liczcie na siebie i przede wszystkim róbcie dzieci", to oni mają szansę zrobić taki sam wyż, jaki my zrobiliśmy. I wtedy jakoś dadzą radę.

Aż 85 proc. Polaków nie oszczędza na emeryturę w żadnej formie

Polacy nie dbają o swoją przyszłość na emeryturze. Ponad 90 proc. badanych nawet nie wie, na czym polega odkładanie pieniędzy w ramach indywidualnego konta zabezpieczenia emerytalnego – wynika z badań Millward Brown dla Polskiej Izby Ubezpieczeń i Komitetu Razem. Dlatego obie te instytucje proponują zmiany w prawie mające upowszechnić IKZE. Opierając się tylko na obowiązkowych składkach emerytalnych każdy Polak osiągnie na emeryturze zaledwie 30 proc. swoich zarobków.

Badanie Millward Brown wskazuje, że zaledwie kilka procent Polaków odkłada na emeryturę, a nasza wiedza na temat form oszczędzania jest znikoma.

– Jedynie 15 proc. oszczędza na emeryturę. Osoby, które decydują się to robić, najczęściej wybierają prywatne ubezpieczenia o charakterze oszczędnościowym, inwestycyjnym. Robi tak 59 proc. osób, które oszczędzają, co oznacza, że są to ubezpieczenia o bardzo dużym znaczeniu społecznym i trzeba podejmować działania, aby te ubezpieczenia w Polsce się rozwijały – mówi Agencji Informacyjnej Newseria Marcin Tarczyński, ekspert Polskiej Izby Ubezpieczeń.

Z badania wynika, że jedynie 2 proc. badanych oszczędza na indywidualnym koncie zabezpieczenia emerytalnego (IKZE). Ponad 90 proc. Polaków w ogóle nie wie, na czym polega ta forma oszczędzania.

IKZE jest od roku nowym dobrowolnym sposobem oszczędzania na emeryturę. Można na nim do 4 proc. podstawy wymiaru składki na ubezpieczenie emerytalne, ustalonej dla oszczędzającego za rok poprzedni, jest jednak limit uzależniony od średniego wynagrodzenia – w 2012 roku można było odłożyć maksymalnie 4030 zł. Wpłacanie na IKZE pozwala na odliczenie zapłaconej kwoty od podstawy opodatkowania i odzyskać zapłacony podatek – należy tego dokonać przy składaniu rozliczenia podatkowego. Wypłata środków z IKZE po osiągnięciu wieku emerytalnego wiąże się z koniecznością zapłacenia podatku od całości zgromadzonych na koncie środków.

Niska świadomość zalet IKZE jest niewątpliwie przyczyną nikłego zainteresowania tą formą oszczędzania.

– W badaniu, po przedstawieniu mechanizmu IKZE, 21 proc. ankietowanych powiedziało, że mogłoby na emeryturę odkładać w taki sposób – mówi Marcin Tarczyński. – Odsetek ten wzrósł do 29 proc., gdy przedstawiliśmy projekt IKZE zmodyfikowany o zmiany, które postuluje PIU i Komitet Razem.

Celem propozycji Polskiej Izby Ubezpieczeń i Komitetu Obywatelskiej Inicjatywy Ustawodawczej Razem jest upowszechnienie tego sposobu zabezpieczenia swojej przyszłości na emeryturze, czyli zwiększenie liczby osób oszczędzających w IKZE.

– Nasze propozycje zmian koncentrują się na dwóch obszarach. Pierwszy obszar to limit, który można przeznaczyć na odkładanie w IKZE. Zależy nam na tym, żeby był to limit kwotowy, np. 4 tys. zł rocznie dla wszystkich Polaków. Jeśli określi się limit kwotowo, to nawet osoby najmniej zarabiające będą mogły relatywnie więcej, o ile będą chciały, odkładać na emeryturę – argumentuje ekspert.

Kolejna propozycja dotyczy ulg podatkowych przy wypłacie środków z IKZE po osiągnięciu wieku emerytalnego.

– Obecnie gdybyśmy chcieli wykorzystać kapitał zgromadzony po kilkunastu, kilkudziesięciu latach oszczędzania, musimy zapłacić od niego podatek dochodowy. W naszej opinii należy znieść konieczność płacenia podatku w takim wypadku – uważa Marcin Tarczyński.

Ekspert dodaje, że dobrowolne formy oszczędzania są konieczne, jeśli chcemy utrzymać na emeryturze wysoką tzw. stopę zastąpienia (pokazuje, jaką część naszego ostatniego wynagrodzenia stanowi świadczenie emerytalne).

– Opierając się jedynie na obowiązkowym odkładaniu na emeryturę stopa zastąpienia wyniesie zaledwie w granicach 30-40 proc., czasem mówi się o 50 proc. W związku z tym, jeśli sami nie zadbamy o swoją emeryturę, to będzie ona znacząco niższa niż pensja którą pobieraliśmy. Czyli nasz poziom życia będzie niższy niż ten, do którego się przyzwyczailiśmy pracując – mówi Marcin Tarczyński.

Z badań Millward Brown wynika, że 59 proc. osób, które oszczędzają na emeryturę, robi to w ramach III filara. Co czwarty odkłada pieniądze na lokatach bankowych, a 15 proc. oszczędza na indywidualnych kontach emerytalnych (IKE). 13 proc. badanych deklaruje, że odkładałoby 115 zł miesięcznie na IKZE w obecnej formie, a 11 proc. – 123 zł miesięcznie, po zmianach proponowanych przez Komitet Razem.

Komitet Obywatelskiej Inicjatywy Ustawodawczej Razem został zarejestrowany w 2009 r. przez Marszałka Sejmu RP. Jego członkowie zebrali ponad 130 tys. podpisów za wprowadzaniem ulgi podatkowej w III filarze, została do tego powołana specjalna podkomisja w Sejmie.

 http://www.newseria.pl/news/az_85_proc_polakow_nie,p1747689301

Co drugi Polak ma finansowe postanowienia na 2013 r. - wynika z międzynarodowego badania ING

Połowa Polaków podjęła na ten rok postanowienia noworoczne dotyczące finansów – wynika z międzynarodowego badania „Finansowy Barometr ING”, zrealizowanego dla Grupy ING przez TNS NIPO w czternastu krajach Europy.

Wysoki odsetek Polaków (49%), którzy podjęli postanowienia noworoczne związane z finansami, stawia nas w czołówce europejskiej. Polska zajęła pod tym względem czwarte miejsce na czternaście krajów, które wzięły udział w badaniu. Najwyższy wynik odnotowano w Rumunii (59%), a Polaków minimalnie wyprzedzili jeszcze mieszkańcy Luksemburga i Austrii (52%). Dla porównania - finansowe postanowienia ma tylko co piąty Brytyjczyk (22%).

Połowa Polaków podjęła na ten rok postanowienia noworoczne dotyczące finansów – wynika z międzynarodowego badania „Finansowy Barometr ING”, zrealizowanego dla Grupy ING przez TNS NIPO w czternastu krajach Europy.

Wysoki odsetek Polaków (49%), którzy podjęli postanowienia noworoczne związane z finansami, stawia nas w czołówce europejskiej. Polska zajęła pod tym względem czwarte miejsce na czternaście krajów, które wzięły udział w badaniu. Najwyższy wynik odnotowano w Rumunii (59%), a Polaków minimalnie wyprzedzili jeszcze mieszkańcy Luksemburga i Austrii (52%). Dla porównania - finansowe postanowienia ma tylko co piąty Brytyjczyk (22%).

Bank Pocztowy zmienia ofertę depozytową

Bank Pocztowy wprowadził do swojej oferty nowe lokaty progresywne. Równocześnie wycofaniu ze sprzedaży uległy lokaty 5M i 6M. Bank proponuje również promocyjne oprocentowanie Pocztowego Konta Oszczędnościowego.

2 stycznia 2013 r. Bank Pocztowy wprowadził do swojej oferty dwie, nowe lokaty progresywne – Coraz Więcej. Umożliwiają one zdeponowanie środków na 5 lub 24 miesiące. Dla lokaty 5M oprocentowanie w pierwszym miesiącu wynosi 4,5% i sukcesywnie wzrasta aż do 6,5%. W przypadku lokaty 24M w pierwszym kwartale stawka wynosi 4% a w ostatnim 7%.

Zapisy na NWAI Obligacji SFIO

Nowy fundusz powstaje w wyniku współpracy NWAI DM lidera rynku polskiego rynku obligacji korporacyjnych, z Forum TFI jednym z największych w Polsce Towarzystw Funduszy Inwestycyjnych (aktywa w zarządzaniu - ponad 7 miliardów złotych). W strategii zarządzania funduszem wykorzystane zostanie specjalizacja NWAI Dom Maklerski, posiadającego bogate doświadczenie w inwestowaniu w instrumenty dłużne, przeprowadzaniu emisji obligacji oraz jednego z najaktywniejszych animatorów rynku obligacji Catalyst. Strategia NWAI Obligacji SFIO w sposób innowacyjny połączy inwestycje na rynku skarbowym ze strategiami rynku obligacji municypalnych oraz obligacji korporacyjnych.
Szczegółową informacja poniżej, a także na stronie www NWAI Obligacji SFIO.