Na portalu społecznościowym Goldenline.pl w grupie Fundusze Inwestycyjne bardzo często piszą tzw. naganiacze z firm ubezpieczeniowych, którzy próbują udowadniać skuteczność systematycznych wpłat nad inwestycjami jednorazowymi.
Ostatnio jedna sympatyczna Pani popełniła taki tekst:
"Inwestycja klienta 100zł co miesiąc
Wariant I zmiana na rynku 16%
--------------Cena j.u. Ilość j.u.
Miesiąc I---------100------1
Miesiąc II--------101------0,99
Miesiąc III-------102------0,98
Miesiąc IV--------103------0,97
Miesiąc V---------104------0,96
Miesiąc VI--------105------0,95
Miesiąc VII-------106------0,94
Miesiąc VIII------107------0,93
Miesiąc IX--------108------0,93
Miesiąc X---------109------0,92
Miesiąc XI--------110------0,91
Miesiąc XII-------111------0,9
Miesiąc XIII------112------0,89
Miesiąc XIV-------113------0,88
Miesiąc XV--------114------0,88
Miesiąc XVI-------115------0,87
Miesiąc sprzedaży-116
-------------------SUMA 14,91 j.u.
Wariant II zmiana na rynku 0%
---------------Cena j.u. Ilość j.u.
Miesiąc I--------100-------1
Miesiąc II--------95-------1,05
Miesiąc III-------90-------1,11
Miesiąc IV--------85-------1,18
Miesiąc V---------80-------1,25
Miesiąc VI--------85-------1,18
Miesiąc VII-------90-------1,11
Miesiąc VIII------95-------1,05
Miesiąc IX-------100-------1
Miesiąc X---------95-------1,05
Miesiąc XI--------90-------1,11
Miesiąc XII-------85-------1,18
Miesiąc XIII------80-------1,25
Miesiąc XIV-------85-------1,18
Miesiąc XV--------90-------1,11
Miesiąc XVI-------95-------1,05
Miesiąc sprzedaży 100
-----------------SUMA 17,86 j.u.
Pozdrawiam i życzę udanych inwestycji"
Wzajemnie chciałoby się napisać.
Doradca finansowy - tak określa się autorka- powinna chyba wrócić do szkoły na nauki, gdyż rzeczywistość jest bardziej okrutna niż statystyka. Wystarczy wykonać kilka prostych wyliczeń np. na:
http://www.union-investment.pl/praktyczne/wycena/index_kalkulator.html
Porównując wyniki regularnego oszczędzania w fundusze obligacji i akcji na przestrzeni ostatnich 13 lat. (od tego momentu możemy porównywać fundusz UniKorona Akcje i UniKorona Obligacji) dochodzimy do przykrego wniosku (dla sprzedawców i zarządzających funduszami), że regularne inwestowanie w fundusze akcji pozwala nam zarobić więcej niż inwestując w mniej ryzykowne instrumenty zarobimy więcej to bajka dla naiwnych. Prawda jest taka, że wiązanie się w inwestycje w postaci polisy to jest samobójstwo finansowe. Pytanie dlaczego takie produkty inwestycyjne są promowane:
1. Opłata za zarządzanie jest stała niezależna od wyników.
2. Opłaty dla pośredników za pseudozarządzanie równie są wysokie
3. Znikoma wiedza Polaków nt. produktów inwestycyjnych i emerytalnych.
Horędalnie wysokich opłat możemy uniknąć poprzez inwestycje na rynku obligacji. Można to zrobić zakładając rachunek na jednej z platform inwestycyjnych: np.: w mBank, złozyć stałe zlecenie i zapomnieć o kosztach a cieszyć si\ę stałymi i pewnymi zyskami. Poniżej symulacja regularnych wpłat na dwa fundusze obligacji i akcji:
Wyliczenia zostały przygotowane w oparciu o następujące parametry:
1. Wpłata miesięczna - 100 zł
2. Opłata manipulacyjna - brak
3. Podatek - brak
4. Fundusze- UniKorona Obligacje i UniKorona Akcje
Wnioski: inwestycja poprzez polisę dałaby jeszcze większe straty - dodatkowe opłaty i koszty zjadłyby osiągnięte zyski lub pogłębiłyby stratę. Wyniki mogą się zmienić - w przypadku trwałej zmiany na rynku akcji, z tym ze nie wiemy czy to nastąpi. Jak by nie liczyć nie jest opłacalne regularne inwestowanie na rynku akcji.
.
Ostatnio jedna sympatyczna Pani popełniła taki tekst:
"Inwestycja klienta 100zł co miesiąc
Wariant I zmiana na rynku 16%
--------------Cena j.u. Ilość j.u.
Miesiąc I---------100------1
Miesiąc II--------101------0,99
Miesiąc III-------102------0,98
Miesiąc IV--------103------0,97
Miesiąc V---------104------0,96
Miesiąc VI--------105------0,95
Miesiąc VII-------106------0,94
Miesiąc VIII------107------0,93
Miesiąc IX--------108------0,93
Miesiąc X---------109------0,92
Miesiąc XI--------110------0,91
Miesiąc XII-------111------0,9
Miesiąc XIII------112------0,89
Miesiąc XIV-------113------0,88
Miesiąc XV--------114------0,88
Miesiąc XVI-------115------0,87
Miesiąc sprzedaży-116
-------------------SUMA 14,91 j.u.
Wariant II zmiana na rynku 0%
---------------Cena j.u. Ilość j.u.
Miesiąc I--------100-------1
Miesiąc II--------95-------1,05
Miesiąc III-------90-------1,11
Miesiąc IV--------85-------1,18
Miesiąc V---------80-------1,25
Miesiąc VI--------85-------1,18
Miesiąc VII-------90-------1,11
Miesiąc VIII------95-------1,05
Miesiąc IX-------100-------1
Miesiąc X---------95-------1,05
Miesiąc XI--------90-------1,11
Miesiąc XII-------85-------1,18
Miesiąc XIII------80-------1,25
Miesiąc XIV-------85-------1,18
Miesiąc XV--------90-------1,11
Miesiąc XVI-------95-------1,05
Miesiąc sprzedaży 100
-----------------SUMA 17,86 j.u.
Pozdrawiam i życzę udanych inwestycji"
Wzajemnie chciałoby się napisać.
Doradca finansowy - tak określa się autorka- powinna chyba wrócić do szkoły na nauki, gdyż rzeczywistość jest bardziej okrutna niż statystyka. Wystarczy wykonać kilka prostych wyliczeń np. na:
http://www.union-investment.pl/praktyczne/wycena/index_kalkulator.html
Porównując wyniki regularnego oszczędzania w fundusze obligacji i akcji na przestrzeni ostatnich 13 lat. (od tego momentu możemy porównywać fundusz UniKorona Akcje i UniKorona Obligacji) dochodzimy do przykrego wniosku (dla sprzedawców i zarządzających funduszami), że regularne inwestowanie w fundusze akcji pozwala nam zarobić więcej niż inwestując w mniej ryzykowne instrumenty zarobimy więcej to bajka dla naiwnych. Prawda jest taka, że wiązanie się w inwestycje w postaci polisy to jest samobójstwo finansowe. Pytanie dlaczego takie produkty inwestycyjne są promowane:
1. Opłata za zarządzanie jest stała niezależna od wyników.
2. Opłaty dla pośredników za pseudozarządzanie równie są wysokie
3. Znikoma wiedza Polaków nt. produktów inwestycyjnych i emerytalnych.
Horędalnie wysokich opłat możemy uniknąć poprzez inwestycje na rynku obligacji. Można to zrobić zakładając rachunek na jednej z platform inwestycyjnych: np.: w mBank, złozyć stałe zlecenie i zapomnieć o kosztach a cieszyć si\ę stałymi i pewnymi zyskami. Poniżej symulacja regularnych wpłat na dwa fundusze obligacji i akcji:
| suma wpłat w zł | akcje | obligacje | data rozpoczęcia inwestycji | zakończenie Inwestycji |
| 15300 | 24316,64 | 24894,86 | 27.09.1999 | 2.06.2012 |
| 14100 | 21024,40 | 21613,00 | 27.09.2000 | 2.06.2012 |
| 12900 | 17851,09 | 18714,62 | 27.09.2001 | 2.06.2012 |
| 11700 | 14751,95 | 16317,81 | 27.09.2002 | 2.06.2012 |
| 10500 | 11643,27 | 14254,97 | 27.09.2003 | 2.06.2012 |
| 9300 | 9513,67 | 12233,77 | 27.09.2004 | 2.06.2012 |
| 8100 | 7773,74 | 10355,83 | 27.09.2005 | 2.06.2012 |
| 6900 | 6485,37 | 8590,85 | 27.09.2006 | 2.06.2012 |
| 5700 | 5571,36 | 6884,82 | 27.09.2007 | 2.06.2012 |
Wyliczenia zostały przygotowane w oparciu o następujące parametry:
1. Wpłata miesięczna - 100 zł
2. Opłata manipulacyjna - brak
3. Podatek - brak
4. Fundusze- UniKorona Obligacje i UniKorona Akcje
Wnioski: inwestycja poprzez polisę dałaby jeszcze większe straty - dodatkowe opłaty i koszty zjadłyby osiągnięte zyski lub pogłębiłyby stratę. Wyniki mogą się zmienić - w przypadku trwałej zmiany na rynku akcji, z tym ze nie wiemy czy to nastąpi. Jak by nie liczyć nie jest opłacalne regularne inwestowanie na rynku akcji.
.
Brak komentarzy:
Prześlij komentarz