Przegląd wiadomości z PPK

 W mijającym  tygodniu o PPK można było przeczytać:

"Do tej pory do uczestników Pracowniczych Planów Kapitałowych trafiło już 251 mln dopłat rocznych - poinformował w piątek na Twitterze wiceprezes Polskiego Funduszu Rozwoju Bartosz Marczuk.

"Do tej pory do uczestników PPK trafiło już 251 mln dopłat rocznych. W br. dojdzie do tego jeszcze kwota ok. 550 mln zł - łącznie będzie to w 3 lata ok. 800 mln zł" - napisał wiceprezes PFR.

Marczuk napisał również, że "w tym roku z wpłaty powitalnej do uczestników PPK trafi ok. 198 mln zł. Łącznie - od 2019 - kwota ta sięgnie 550 mln zł".

Więcej na:  https://www.bankier.pl/wiadomosc/Marczuk-Do-uczestnikow-PPK-trafilo-juz-251-mln-doplat-rocznych-8154727.html

 "Czy osoby, które przed ukończeniem 60. roku życia zdecydowały się na wypłacenie środków z pracowniczego planu kapitałowego, mogą kontynuować oszczędzanie?

Tak. Pieniądze gromadzone przez uczestnika PPK są jego prywatną własnością. Oznacza to, że nawet przed ukończeniem 60. roku życia może on w dowolnym momencie z nich skorzystać, dokonując tzw. zwrotu środków lub wypłaty w trudnych sytuacjach życiowych. I co istotne, nie oznacza to końca oszczędzania w PPK" 

 https://praca.gazetaprawna.pl/artykuly/8209583,nie-trzeba-rezygnowac-z-ppk-zeby-wyplacic-pieniadze.html

 

 Oszczędności z rachunku PPK można wypłacić w każdym wieku. Jeśli jednak do wypłaty dochodzi przed ukończeniem przez uczestnika PPK 60 lat, wycofywane oszczędności są pomniejszane o środki pochodzące z wpłaty powitalnej i dopłat rocznych od państwa oraz podatek od zysków kapitałowych. Dodatkowo 30 proc. ze środków pochodzących z wpłat pracodawcy trafia do ZUS, a informacja o nich jest zapisywana na koncie ubezpieczonego (uczestnika PPK) jako jego składka emerytalna. Nie dotyczy to sytuacji, w której uczestnik PPK niemający jeszcze 60 lat wypłaca środki w związku z poważnym zachorowaniem jego samego, jego małżonka lub dziecka. W takim przypadku uczestnik PPK może złożyć wniosek do instytucji finansowej o wypłatę do 25 proc. środków zgromadzonych na jego rachunku PPK bez obowiązku zwrotu i otrzyma je bez żadnych potrąceń.

Czytaj więcej na Prawo.pl:
https://www.prawo.pl/kadry/czy-oszczednosci-w-ppk-mozna-wykorzystac-w-razie-powaznego,509352.html

 

 

Naukowcy z Uniwersytetu Gdańskiego, Uniwersytetu Ekonomicznego w Poznaniu, przy wsparciu Biura Programów Emerytalnych i Kapitałowych Mentor SA. przeprowadzili pierwsze w Polsce niezależne badanie naukowe - "Blaski i cienie Pracowniczych Planów Kapitałowych", poświęcone postrzeganiu atrakcyjności i funkcjonowania PPK przez pracodawców. Badaniem objęto blisko 500 firm i instytucji, które uruchomiły PPK. Wnioski? Niejasne przepisy i kompletny brak zaufania do programu.

Czytaj więcej na:
https://biznes.trojmiasto.pl/Nie-mamy-zaufania-do-PPK-Jak-oszczedzac-na-emeryture-n157650.html#tri

 

 

 

PPK- czerwiec 2021 r.

 

Podsumowanie czerwca 2021 r. na moim PPK

 

Data wpłaty:                                                 28.06.2021 r. 

 

Wpłata pracownika:                                    86,61 zł

Wpłata pracodawcy:                                   64,96 zł

 

Narastająco od dnia pierwszej wpłaty: 23.04.21: 

 

Wpłaty pracownika:                                     267,83 zł

Wpłaty pracodawcy:                                    200,88 zł

Razem:                                                         468,71 zł

 

Saldo rachunku na dzień 30.06.2021 r.:      475,09 zł

Stopa zwrotu: 77,38 %

 

Nazwa funduszu: PPK inPZU 2060

Stopa zwrotu funduszu 1 m-c:                             -0,86 %

Stopa zwrotu funduszu od dnia pierwszej wpł.: +3,76 %

 

 

Moje PPK cz.1

 Witam po przerwie :)

 

W dniu 24 kwietnia 2021 r. zostałem członkiem PPK, Z uwagi na to, że mój pracodawca był w ostatniej grupie podmiotów zobowiązanych do wyboru PPK musiałem czekać na przystąpienie do ostatniego momentu. . 

 

Poniżej krótkie podsumowanie rachunku w PPK: 

1. Wpłaty pracownika:     181,22 zł 

2. Wpłaty pracodawcy:    135,92 zł

3. Wpłaty od PPK:               0,00 zł 

4. Razem wpłaty:             317,14 zł 

5. Saldo 19.06.2021 r.:     323,61 zł

 

Szczepionka fiskalna równie ważna jak ta biologiczna - Komentarz rynkowu NN Partners Investment

 Rozpowszechnienie szczepionek przeciwko COVID-19 – prawdopodobnie od II kw. 2021 r., dalsze wsparcie udzielane gospodarce dzięki narzędziom polityki monetarnej i fiskalnej oraz przyspieszenie globalnego wzrostu gospodarczego w drugiej połowie roku pozwalają myśleć z optymizmem o inwestowaniu na rynkach finansowych w 2021.

Valentijn van NieuwenhuijzenDyrektor Inwestycyjny

Zanim przyjrzymy się w szczegółach perspektywom poszczególnych klas aktywów musimy przyjąć ważne zastrzeżenie dotyczące założenia o wzroście gospodarczym. Dalszy rozwój pandemii wywołanej koronawirusem pozostaje niewiadomą, podobnie jak reakcja władz fiskalnych na rozwój sytuacji epidemicznej. To wszystko sprawia, że bardzo trudno przewidzieć kiedy i jak bardzo światowa gospodarka zacznie przyspieszać.

Na razie spodziewamy się wyraźnego przyspieszenia dopiero w II połowie 2021 r. Ono może się okazać słabsze lub jeszcze bardziej przesunięte w czasie, jeżeli utrata miejsc pracy i skala bankructw wywołane epidemią będą trwałe i głębsze niż mogłoby się teraz wydawać. Ale gospodarka może również zaskoczyć in plus, jeżeli okaże się, że zmiana zachowań społecznych oraz inwestycje publiczne wywołane korona-kryzysem pozytywnie wpłyną na tempo wzrostu. Już dziś widzimy, że przyspieszona, niekiedy wręcz gwałtowna digitalizacja towarzysząca pandemii przekłada się m.in. na wyższą wydajność pracy i niewykluczone, że doprowadzi do trwałego wzrostu produktywności.

Ale wróćmy do scenariusza nakreślonego we wstępie i jego wpływu na inwestycje:

• akcje są tą klasą aktywów ku której skłaniamy się teraz najbardziej. Na uwagę zasługują w szczególności akcje spółek europejskich, których zyski – zgodnie z naszymi prognozami – mogą urosnąć dwa razy bardziej niż światowa średnia,
• nieruchomości nie wydają się najlepszym pomysłem, ponieważ trendy pracy zdalnej i robienia zakupów przez internet będą w dalszym ciągu wywierały presję na ceny, zarówno mieszkań jak i nieruchomości komercyjnych, np. biurowych,
• na rynku długu najwięcej okazji inwestycyjnych obserwujemy w obligacjach rządowych tzw. peryferiów strefy euro (zakupy obligacji przez banki centralne faworyzują tę klasę aktywów) oraz w obligacjach korporacyjnych o ratingu inwestycyjnym, zarówno w Eurolandzie jak i USA (ożywienie gospodarcze powinno pozytywnie wpłynąć na notowania obligacji firm),
• w obszarze surowców najciekawsze naszym zdaniem są metale przemysłowe i surowce energetyczne ze względu na ich ograniczoną podaż związaną z latami niedoinwestowania, zakładane ożywienie gospodarcze oraz i inwestycje publiczne w infrastrukturę wspierające nie tylko po-covidową odbudowę, ale również przejście na zieloną energię.

Akcje

Naszym zdaniem w 2021 r. na rynek akcji będą oddziaływać przede wszystkim dwa zjawiska. Po pierwsze, poprawa kondycji finansowej przedsiębiorstw, które w pewnym sensie również będą „zdrowieć” po pandemii. Po drugie, równoważenie rynku związane z zamykaniem luki, która powstała w notowaniach „korona-wygranych” i „korona-przegranych”. Skala i tempo obu tych zjawisk będą zależeć od wynalezienia skutecznej i powszechnej szczepionki przeciwko COVID-19 i w konsekwencji – normalizacji zachowań konsumentów i korporacji.

Zakładamy, że w pierwszej połowie 2021 r. wyceny akcji będą rosnąć bo inwestorzy zaczną dyskontować po-szczepionkowy wzrost zysków spółek, który zgodnie z naszymi szacunkami, w skali globalnej może sięgnąć 25 proc. Marże spółek będą się poprawić z jednej strony dzięki wzrostowi przychodów związanemu z odłożonym popytem oraz odbudową zapasów, a z drugiej dzięki tegorocznym cięciom kosztów.

Przewidujemy ponadto ograniczenie rozbieżności między wycenami spółek operujących w sektorach #zostańwdomu a spółkami z sektorów #wrócdobiura. Giganci technologiczni, którzy skorzystali na masowym pozostaniu ludzi w domach muszą się zmierzyć z rosnącym ryzykiem zaostrzenia przepisów regulujących ich działalność. Prawdopodobnie nie będzie to dotkliwe w USA, jeżeli Republikanie zachowają większość w Senacie, ale na innych rynkach, w tym w Europie i w Chinach, nad monopolistycznymi praktykami spółek technologicznych gromadzą się regulacyjne czarne chmury.

Jakkolwiek w krótkim i średnim terminie spadek tolerancji dla technologicznych monopoli może zaszkodzić firmom, które w 2020 r. pociągnęły światową hossę, w długim terminie ich dominacja wydaje się niezagrożona, m.in. dzięki wysokiej rentowności biznesu,  zdrowym bilansom oraz trwałym zmianom strukturalnym zachodzącym w społeczeństwie. Te zmiany to m.in. przejście ku gospodarce neutralnej klimatycznie, technologia 5G, rosnące znaczenie e-handlu oraz elektrycznej mobilności.

Z regionalnego punktu widzenia naszą uwagę przykuwają akcje spoza USA, m.in. ze względu na strukturę sektorową amerykańskiego, mocno technologicznego, rynku akcji. Naszym pierwszym wyborem pozostaje Europa Zachodnia, gdzie zyski spółek naszym zdaniem wzrosną średnio o ok. 50 proc. rok do roku, a więc dwa razy bardziej niż wynosi prognozowana średnia światowa. Nowy prezydent USA, Joe Biden może obrać mniej konfrontacyjną retorykę w relacjach handlowych ze Starym Kontynentem, a europejski fundusz rozwoju powołany do walki ze skutkami korona-kryzysu powinien zapewnić nie tylko nowe bodźce fiskalne europejskiej gospodarce, ale również przyczynić się do spadku premii za ryzyko w wycenach europejskich instrumentów finansowych.

Obligacje

W przyszłym roku polityka pieniężna prowadzona przez Rezerwę Federalną i Europejski Bank Centralny zapewne pozostanie łagodna. Z tego względu zasięg wzrostu rentowności (spadku cen) obligacji skarbowych wydaje się ograniczony, nawet w razie poprawy perspektyw wzrostu gospodarczego.

Spodziewamy się, że stopy procentowe pozostaną niskie na długo, zarówno w USA, jak i strefie euro. Zakładamy przy tym, że 2021 r. będzie rokiem wyraźnego odbicia gospodarczego. Nie powinno się ono bardzo negatywnie odcisnąć się na notowaniach rządowych papierów dłużnych, mimo wszystko większe ryzyko wzrostu rentowności instrumentów o długim terminie do wykupu widzimy w przypadku USA. W eurolandzie EBC zapewne zwiększy skalę skupu aktywów, co w połączeniu z poszukiwaniem rentowności przez inwestorów („search for yield”), powinno wspierać dług krajów z peryferiów strefy euro, mimo ich wciąż kruchych fundamentów, szczególnie we Włoszech.

Jeżeli chodzi o obligacje korporacyjne, to w 2021 r. EBC będzie posiadał ok. 40 proc. wszystkich papierów o ratingu inwestycyjnym wyemitowanych w strefie euro, przy założeniu utrzymania dotychczasowej aktywności tej instytucji na tym rynku. Już sam fakt tak dużego zaangażowania banku centralnego w tę klasę aktywów powinno prowadzić do tzw. zacieśnienia spreadów, czyli wzrostu cen tego typu instrumentów.

W USA Fed nie kupuje jeszcze obligacji korporacyjnych w takim zakresie, jak EBC w strefie euro, ale kierunek notowań prawdopodobnie będzie ten sam. Zakładamy, że ceny obligacji bez ratingu inwestycyjnego (high-yield) będą rosły, podobnie jak kursy papierów wyemitowanych przez spółki o wysokiej wiarygodności kredytowej, natomiast zmienność na rynku „śmieciówek” zapewne pozostanie wyższa.

To samo można powiedzieć o obligacjach z rynków wschodzących w walutach bazowych. Z jednej strony przyspieszenie wzrostu gospodarczego na całym świecie i związany z tym większy popytu na surowce powinny wspierać notowania obligacji emerging markets. Z drugiej jednak, kondycja gospodarcza i sytuacja polityczna takich krajów jak Brazylia, RPA i Turcja skłaniają ku zachowaniu ostrożności.

Podsumowując: uważamy, że 2021 r. może się okazać udanym rokiem dla inwestorów. Pozytywny obrót wydarzeń jest jednak uzależniony od wynalezienia skutecznej i powszechnej szczepionki przeciwko COVUD-19 i podtrzymania rządowych programów wsparcia gospodarki. Nie zapominajmy, że kolejne, przedłużające się lockdowny mogą się położyć cieniem na tym optymistycznym scenariuszu.

Jak się przygotować na jesienny urlop w górach, aby nie zawyżać statystyk GOPR?

Dane GOPR: 614 interwencji w górach w sezonie letnim – jak się przygotować na jesienny wyjazd w góry?

Jak wynika z najnowszych statystyk Górskiego Ochotniczego Pogotowia Ratunkowego, tylko w czasie tegorocznych wakacji (od 24 czerwca do 31 sierpnia br.) na terenie polskich gór, od Sudetów po Bieszczady, GOPR interweniował 614 razy. Przytoczone statystyki wskazują, że wakacje w górach to nie tylko piękne widoki, ale również ryzyko wystąpienia wypadku.



Natomiast Polacy coraz częściej decydują się na przesunięcie urlopu na wrzesień, październik a nawet listopad – miesiące, którym towarzyszy bardziej kapryśna aura, niższe temperatury i wcześniej zapadający zmrok, ale również mniejsze obłożenie popularnych miejscowości turystycznych, a co się z tym wiąże – większa dostępność ofert i niższe ceny.

Jak się przygotować na jesienny urlop w górach, aby nie zawyżać statystyk GOPR?
Ratownicy GOPR zachęcają do odkrywania uroków polskich gór, ale przypominają o konieczności odpowiedniego przygotowania do wypraw, nawet tych po najłatwiejszych szlakach.

Na stronach GOPR - turyści znajdą wszystkie potrzebne informacje, które pomogą w odpowiednim zaplanowaniu wyprawy. Podstawowe informacje, które powinny zostać zebrane to:
•przebieg szlaku turystycznego, którym będziemy się kierować - czy stokiem leśnym, grzbietami czy halami itp.,
•sieć schronisk turystycznych,
•czas marszu od planowanego punktu wyjścia do punktu docelowego,
•lokalizacja obiektów, które mogą stanowić awaryjne schronienie na szlaku w przypadku załamania się pogody - szałasy, schrony, koleby, leśniczówki itp.,
•drogi odwrotu, jeżeli podejmiemy decyzję o skróceniu naszej wędrówki (deszcz, mgła, burza),
•wysokość nad poziomem morza (n.p.m.), na jaką będziemy musieli podejść i wędrować oraz różnice wzniesień na podejściach i zejściach w czasie wędrówki.

Turyści planujący wyjazd w góry nie powinni zapomnieć także o zabraniu wszystkich potrzebnych rzeczy - głównie odpowiedniego ubrania i butów. Nawet jeśli prognoza pogody wskazuje na ciepłe dni, należy pamiętać, że jesienne ranki i wieczory, zwłaszcza w górach są już bardzo zimne. Dodatkowo należy zaopatrzyć się w mapę lub przewodnik po okolicy, w którą się wybieramy. Nie należy polegać tylko na mapach w telefonie. W górach, szczególnie tych wysokich, może zdarzyć się brak połączenia z siecią. Dlatego warto mieć przy sobie mapę, na którą w razie konieczności będziemy mogli spojrzeć.

Odpowiednie przygotowanie to jedno. Jednak nawet wyposażeni we wszystkie potrzebne rzeczy, maszerując po górskich szlakach, powinniśmy być czujni i ostrożni. Góry są niebezpieczne i trzeba o tym pamiętać.

– Wyjazd w góry, niezależnie od pory roku, jest obciążony ryzykiem. Chodząc po górskich szlakach nie trudno o kontuzję np. złamanie ręki czy nogi. Oczywiście pomoc GOPR jest nieoceniona, ale turyści powinni się liczyć z tym, że w przypadku interwencji prędzej czy później będą musieli ponieść finansowe skutki takiego wypadku. Mogą potrzebować pieniędzy na rehabilitację czy utracić część wynagrodzenie ze względu na czasową niezdolność do wykonywania obowiązków służbowych. Dlatego przed wyjazdem warto wykupić polisę od następstw nieszczęśliwych wypadków (dostępną np. w Concordii Ubezpieczenia), która zabezpieczy przed finansowymi skutkami niespodziewanych i niepożądanych zdarzeń – mówi dr Filip Przydróżny, Dyrektor Biura Ubezpieczeń Osobowych, Concordia Ubezpieczenia.

Ratownicy górscy podkreślają, że najwięcej wypadków w górach związanych jest z nieostrożnym zachowaniem, co prowadzi do złamań, zwichnięć i skręceń kończyn. Jednak wiele osób przecenia też swoje możliwości kondycyjne, co często prowadzi do wyczerpania, omdleń, a nawet kłopotów z sercem. W takich sytuacjach turyści także zwracają się do GOPR o pomoc.

źródło: Concordia.pl 

Zapraszam do wykupienia ubezpieczenia NW - 798 918 323
ul. Lubelska 173 Chełm, Agencja Ubezpieczeniowa Aneta Oszwa  

Sprawdź swoje ubezpieczenie samochodowe:
https://kalkulator.ubea.pl/partner/2905

Nowy pakiet dla wspólnot mieszkaniowych

UNIQA wprowadziła do sprzedaży ubezpieczenie Pakiet dla Właścicieli Budynków Wielomieszkaniowych. To nowa odsłona produktu przeznaczonego dla wspólnot mieszkaniowych zainteresowanych szeroką i kompleksową ochroną ubezpieczeniową. Wyróżnikiem nowej oferty jest m.in. ubezpieczenie mienia „od wszystkich ryzyk” standardowo dostępne dla każdego klienta oraz bezpłatne usługi assistance do każdej polisy.

Nowy produkt umożliwia indywidualne kształtowanie zakresu ochrony, dzięki czemu jest on maksymalnie dostosowany do potrzeb i oczekiwań konkretnego klienta. W ramach pakietu do wyboru jest 7 ubezpieczeń i 18  klauzul dodatkowych, które można w prosty i szybki sposób zawrzeć na jednej polisie. Nieważne, czy klient jest małą wspólnotą, czy deweloperem – oferta zostanie dopasowana do jego potrzeb. 

W jednym pakiecie i na jednej polisie znalazło się wiele ubezpieczeń i klauzul, spośród których klient sam może wybrać te, których potrzebuje. W ramach ubezpieczenia mienia możliwe jest kształtowanie ochrony w zakresie określonych w umowie zagrożeń, takich jak pożar, czy powódź. Jeśli jednak klient oczekuje pełnej ochrony, dostępne jest także ubezpieczenie mienia „od wszystkich ryzyk” (tzw. „all risk”).

- Jako lider w sektorze ubezpieczeń dla sektora mieszkalnictwa doskonale wiemy jak trudnym, odpowiedzialnym i pełnym wyzwań  zadaniem jest zarządzanie nieruchomościami. Niespodziewane zdarzenie może w jednej chwili spowodować straty w mieniu wspólnoty czy dewelopera, ale także zniszczyć prywatny dobytek mieszkańców. Dlatego tak ważne jest ubezpieczenie, zapewniające kompleksową ochronę – mówi Adam Łoziak, wiceprezes ds. sprzedaży UNIQA. - Słuchamy rynku i tworzymy rozwiązania, które spełniają oczekiwania naszych klientów. Są to często pionierskie pomysły i za to właśnie klienci nas cenią – dodaje.

Nowością w Pakiecie dla Właścicieli Budynków Wielomieszkaniowych jest ubezpieczenie mienia „od wszystkich ryzyk” standardowo dostępne dla każdego klienta, ubezpieczenie sprzętu elektronicznego, czy też  ubezpieczenie asysty i ochrony prawnej, w której wspólnota zyskuje możliwość konsultowania z prawnikami treści uchwał i regulaminów, czy pokrycie kosztów spraw sądowych.

- To, co wyróżnia nowy pakiet, to bezpłatne assistance dodawane do każdej polisy. W przypadku zdarzenia losowego, jak zalanie czy pożar, lub w sytuacji kradzieży z włamaniem, czy stłuczenia szyb, UNIQA organizuje interwencję specjalisty (m.in. hydraulika, elektryka lub szklarza). Zapewniony jest także dozór i transport mienia oraz sprzątanie po szkodzie - mówi Katarzyna Ruman, dyrektor Departamentu Rozwoju Produktów w UNIQA. - Do dyspozycji klienta pozostaje też infolinia prawna i budowlana.

- Cieszymy się, że wspólnie z UNIQA, jako pierwsi na rynku, przygotowaliśmy pakiet pomocy dedykowany wspólnotom mieszkaniowym. Zakres ubezpieczenia assistance został tak skonstruowany, aby w pełni odpowiadać ich potrzebom. Dzięki temu właściciele lokali mają zagwarantowaną niezbędną pomoc w sytuacji różnych, nieprzewidzianych zdarzeń losowych takich jak np. awaria domofonu, instalacji grzewczej, czy awaria bramy wjazdowej do budynku - mówi Urszula Szwarc, zastępca dyrektora Departamentu Sprzedaży w Europ Assistance Polska.​​

Ponadto pakiet dla wspólnot mieszkaniowych wyróżnia:

• ubezpieczenie katastrofy budowlanej, do pełnej sumy ubezpieczenia bez dodatkowo płatnej składki,
• szeroka definicja zalań oraz przepięć w podstawowym zakresie ubezpieczenia,
• możliwość ubezpieczenia budynków powyżej 50 lat według wartości nowej,
• rażące niedbalstwo i utracone korzyści w ubezpieczeniu OC do pełnej sumy gwarancyjnej,
• ubezpieczenie OC członków zarządu w formie bezimiennej z dodatkowymi klauzulami.

- Pakiet dla wspólnot mieszkaniowych to nie tylko ubezpieczenia, ale także profesjonalna obsługa przed i posprzedażowa. Mamy w UNIQA ponad 25-letnie doświadczenie w ubezpieczeniach dla mieszkalnictwa oraz duży portfel klientów. Wiemy, jak najlepiej dopasować ofertę do ich  potrzeb. Mamy również  doradców dla rynku mieszkalnictwa oraz dedykowany serwis likwidacji szkód, w tym osobny zespół likwidatorów oraz specjalną infolinię - dodaje Rafał Kukier, dyrektor Departamentu Sprzedaży – Mieszkalnictwo i Ubezpieczenia Korporacyjne w UNIQA.

UNIQA jest liderem rynku w ubezpieczaniu spółdzielni i wspólnot mieszkaniowych oraz ich lokatorów, a także zarządców nieruchomości. Obecnie ubezpiecza ponad 50 proc. spółdzielni w całym kraju, w sumie ok. 1600 spółdzielni i 80 000 ich budynków. Ochroną otacza także 40 proc. wspólnot mieszkaniowych, czyli łącznie 50 000. Dodatkowo, UNIQA ubezpiecza ogółem 1 mln mieszkańców w Polsce.

Info od: UNIQA Polska

 Czy pamiętasz o swoim ubezpieczeniu komunikacyjnym? 

Sprawdź tutaj: OC Samochodu

Inwestuj z najlepszymi!

Fundusz inwestycyjny: NN Zrównoważony - 4-gwiazdkowe składniki

 Charakterystyka produktu
Fundusz mieszany NN Zrównoważony łączy w sobie elementy dwóch flagowych rozwiązań NN IP TFI dedykowanych akcjom i obligacjom, pozwalając bardziej zachowawczym inwestorom na alokację środków pomiędzy dwoma klasami aktywów. Nieco ponad 50% jego aktywów stanowi portfel udziałowy, podobny do tego z NN Akcji. Składa się z akcji 120 spółek (średnia w grupie porównawczej to 70), a jego struktura jest bliska indeksowi WIG. Możliwość osiągnięcia wyników przewyższających te osiągane przez indeks szerokiego rynku stwarza selekcja spółek oraz poszukiwanie wartości dodanej na zagranicznych giełdach (głównie tureckiej i węgierskiej). Inwestycje zagraniczne odbywają się przy niezabezpieczonym ryzyku walutowym, co potencjalnie może mieć znaczny wpływ na ich wynik. Natomiast portfel dłużny, odpowiadający strukturą temu z NN Obligacji, złożony jest w około 90% z papierów skarbowych. Związane z nimi ryzyko stopy procentowej, mierzone jako duration, wynosi ok. 3,0 i jest nieco wyższe od średniej dla konkurentów w grupie zrównoważonych polskich funduszy mieszanych (ok. 2,0). Wyniki portfela dłużnego determinuje głównie koniunktura na polskim rynku obligacji, ale nie zawsze jest to jedyny ważny z tej perspektywy czynnik, ponieważ dodatkiem do skarbowej części dłużnej bywają zagraniczne obligacje rządowe np. z RPA, Rosji, Turcji lub Chorwacji. Te mało popularne wśród rywali kierunki inwestycji, przy braku zabezpieczenia kursu walutowego pozycji, kilkukrotnie pozwalały na generowanie wyróżniających stóp zwrotu. Od konkurentów fundusz odróżnia także stosunkowo niewielki udział papierów korporacyjnych w aktywach (ok 10% vs średnia ok. 19%). Prawie połowę tej części portfela stanowią obligacje tureckich banków o stosunkowo wysokiej rentowności, podczas gdy grupowi rywale stawiają zazwyczaj na mniej rentowne papiery krajowych banków, windykatorów lub deweloperów.

Nasza opinia
NN Zrównoważony ma za sobą kolejny dobry rok, dzięki sprzyjającej koniunkturze na GPW (tu szczególnie in plus zadziałał duży udział spółek z indeksu WIG20 w portfelu) oraz niezłej sytuacji na polskim rynku dłużnych papierów skarbowych i udanym zagranicznym zakładom. Uwzględniając pełne miesiące, w tym okresie wartość jednostki uczestnictwa wzrosła o +16,5%, przewyższając grupową średnią o +1,4 pkt proc. Pod względem wyników średnio- i długoterminowych fundusz znajduje się w pierwszym (dla 36M, 60M) i drugim (dla 24M i 120M) kwartylu grupy porównawczej. Dodatkowo uczestnicy nie są narażeni na ponadprzeciętne ryzyko (miesięczne odchylenie standardowe stóp zwrotu w 3 ostatnich latach wynosi ok. 2,0%, zaś grupowa średnia to 2,6%). Efektywność zarządzania potwierdzają Rankingi Analiz Online (bazujące na information ratio), których oceny dla horyzontów czasowych 12 i 36 miesięcy to odpowiednio 4a i 5a.

Uzasadnienie oceny
Połączenie portfeli dwóch funduszy ocenionych przez nas na 4 gwiazdki (NN Akcji i NN Obligacji), nie może stanowić nic innego, niż kolejny udany produkt, jakim jest NN Zrównoważony. Zarządzający funduszem osiągają wyższe od średnich stopy zwrotu, przy niewygórowanym poziomie ryzyka, konsekwentnie realizując założoną politykę inwestycyjną. Dodatkowo na korzyść oceny wpływają charakterystyczne dla rozwiązań spod egidy NN IP TFI elementy, jakimi są organizacja procesu inwestycyjnego oraz rozbudowane zaplecze analityczne. W czerwcu 2016 r., kiedy miał miejsce ostatni Rating, wskaźniki efektywności zanotowały spadek, jednak mimo to zdecydowaliśmy się na utrzymanie oceny na poziomie 4-gwiazdek. Od tamtej pory nastąpiła ich poprawa, która potwierdziła, że tamto osłabienie miało charakter okresowy. Dlatego tym razem, już bez konieczności przyznawania kredytu zaufania, podtrzymujemy dobrą ocenę.

 Jakub Jaworski, Marcin Różowski
Analizy Online

Wyniki funduszy zarządzanych przez TFI NN potwierdzają,że oszczędności powierzone specjalistom zostaną dobrze zabezpieczone i pomnożone. Wynik na dzień 29+.0.92017 r. 

 Link do wniosku

 Link: prezentacja na stronie partnera